ถอดบทเรียนภาระภาษี การวางแผนภาษี ที่ไม่มีใครบอก

ทำไมคนรวยไม่ค่อยเจอปัญหาภาษี?

ต้องบอกว่าคนรวยไม่ได้คิดเรื่องภาษีแค่ตอนสิ้นปี แต่เขาวางหมากล่วงหน้าเป็นปี ๆ มีทีมที่ปรึกษาคอยช่วยจัดการ โดยหลักการคร่าว ๆ ที่คนรวยจัดการเรื่องภาษีมีดังนี้

1. แยกรายได้ จัดโครงสร้าง

สมมติมีทั้งรายได้จากธุรกิจ เงินปันผล ค่าเช่า เขาจะไม่ปล่อยให้ถูกรวมก้อนเดียว แต่ใช้โครงสร้างบริษัทหรือกองทรัสต์ เพื่อกระจายรายได้ให้อยู่ในฐานภาษีที่เสียต่ำลง

2. ลงทุนในสินทรัพย์ที่มีสิทธิพิเศษทางภาษี

อย่างกองทุน RMF / SSF ที่ลดหย่อนภาษีได้ หรือกองทุนโครงสร้างพื้นฐาน (Infrastructure Fund) ที่ปันผลบางส่วนได้รับการยกเว้นภาษี เพราะนอกจากสร้างผลตอบแทน ยังสามารถใช้ลดหย่อนภาษีได้พร้อมกัน

3. ใช้การบริจาคเป็นกลยุทธ์

ไม่ใช่บริจาคแบบหว่าน ๆ แต่จะบริจาคในหมวดที่หักลดหย่อนได้พิเศษ ในลักษณะ e-donation เช่น การศึกษา หรือสาธารณกุศล ที่หักได้สูงสุดถึง 2 เท่าของเงินที่จ่ายจริง

4. วางจังหวะรับจ่ายรายได้

บางคนเลื่อนการรับเงินปันผลออกไปปีหน้า เพื่อไม่ให้ปีนี้ฐานภาษีพุ่งขึ้นขั้นสูงสุด หรือเลื่อนการขายสินทรัพย์ไปปีที่ตัวเองมีสิทธิลดหย่อนเยอะ ๆ ก็ช่วยประหยัดได้มาก

หรือ บางคนใช้ศิลปะเป็นเครื่องมือวางแผนภาษี ซื้อภาพวาดราคาต่ำ เก็บใน Free Zone แล้วปั่นราคา ก่อนบริจาคเพื่อใช้มูลค่าลดหย่อนภาษี

พูดง่าย ๆ คือ คนรวย “ไม่รอให้ภาษีมาทวง” แต่ “เลือกใช้ทุกช่องที่กฎหมายเปิดไว้” ต่างจากคนทั่วไปที่มักคิดตอนใกล้ยื่นแบบแล้วค่อยหาทางแก้

ข้อควรรู้ มาตรการใหม่เกี่ยวกับ Soft Power และศิลปะ

ผู้ซื้อผลงานศิลปะสามารถลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท (ปี 2568–2570) และศิลปินสามารถหักค่าใช้จ่ายได้เพิ่มเป็น 60% ตั้งแต่ปีภาษี 2568

เริ่มต้นวางแผนภาษีอย่างไร?

การเริ่มต้นวางแผนภาษีให้ทุกคนเริ่มจาก “พื้นฐาน” คือ สิทธิลดหย่อนที่กฎหมายให้เราอยู่แล้ว เช่น ค่าลดหย่อนส่วนตัว คู่สมรส หรือบุตร อันนี้คือสิทธิ์ที่ทุกคนควรใช้ให้ครบ

เมื่อใช้สิทธิพื้นฐานครบแล้ว ก็ค่อยเสริมด้วยเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยได้หลายต่อ เช่น “ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์” เพราะมันไม่ใช่แค่เรื่องภาษีอย่างเดียว แต่ยังช่วยสร้างเงินออมระยะยาว และจัดการความเสี่ยงในชีวิตได้ด้วย ที่สำคัญคือ ไม่จำเป็นต้องมีงบเยอะ ยิ่งเริ่มเร็ว ก็ยิ่งสร้างความมั่นคงได้เร็ว

ใช้สิทธิลดหย่อนพื้นฐานให้ครบ เสริมด้วยเครื่องมือทางการเงิน เช่น ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เพราะช่วยทั้งลดหย่อนภาษี สร้างเงินออม และคุ้มครองชีวิต

แผนประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ตอบโจทย์

การวางแผนภาษีไม่ใช่แค่เรื่องตัวเลข แต่เกี่ยวข้องกับความมั่นคงในอนาคต หากอยากได้ทั้งสิทธิ์ลดหย่อนและความคุ้มครองชีวิต ลองมองหาเครื่องมือที่ทำได้ครบในหนึ่งเดียว อย่างประกันสะสมทรัพย์ PRUe-Legacy Saver จาก Prudential เพราะเป็นประกันเพื่อการวางแผนภาษีและการเงินโดยเฉพาะ

จุดเด่น ประกันสะสมทรัพย์ PRUe-Legacy Saver

จ่ายเบี้ยฯ 8 ปี รับเงินคืน 8.8%* ถึงอายุครบ 87 ปี พร้อมรับเงินก้อน 888%* เมื่อครบสัญญา “พรูอี-เลกาซี เซฟเวอร์” 

✅ อายุรับประกันภัย ตั้งแต่ 20-60 ปี

✅ จ่ายเบี้ยฯ เพียง 8 ปี มีความคุ้มครองถึงอายุครบ 88 ปี

✅ รับเงินคืนทุกปี ปีละ 8.8%* ตั้งแต่สิ้นปีกรมธรรม์ที่ 1 ถึงอายุครบ 87 ปี

✅ รับเงินคืนก้อนโต 888%* เมื่อครบสัญญา

✅ จำนวนเงินเอาประกันภัยเริ่มต้น 50,000 บาท สูงสุด 200,000 บาท

✅ รับความคุ้มครองรวม สูงสุด 1616%* กรณีเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ

✅ ลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 100,000 บาท (เป็นไปตามหลักเกณฑ์ของกรมสรรพากร) 

เรียกได้ว่า กระดาษหนึ่งแผ่น อาจช่วยเซฟเงินล้าน

ในกรณีที่เป็นเจ้าของกิจการเอง ไม่ได้เป็นพนักงานบริษัทหรือทำงานประจำ แบบนี้ควรใช้ประกันสะสมทรัพย์แผนใด? กลุ่มเจ้ากิจการเป็นอีกกลุ่มที่ “ไม่ควรมองข้าม” การวางแผนภาษี เพราะรายได้หลายครั้งสูงเกินกว่าที่คาด บางปีเจอภาษีก้อนใหญ่โดยไม่ทันตั้งตัว

เพราะเจ้าของกิจการที่ยังไม่ได้จดทะเบียนบริษัท จะต้องยื่นแบบ ภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา (ภ.ง.ด. 90) ทำให้สามารถใช้สิทธิลดหย่อนภาษีด้วยประกันชีวิตได้เหมือนพนักงานบริษัท

เครื่องมืออย่างประกันสะสมทรัพย์ PRUe-Legacy Saver จึงตอบโจทย์มาก เพราะช่วยได้ 3 เรื่องพร้อมกัน

✅ ลดหย่อนภาษีตามสิทธิ์

✅ สร้างเงินออมสำรองที่มั่นคง

✅ มีความคุ้มครองชีวิตติดไว้ด้วย

เรียกได้ว่าเป็น “กันชนทางการเงิน” ของเจ้าของกิจการ ที่ทำให้มั่นใจได้ว่าแม้วันหนึ่งสรรพากรตรวจย้อนหลัง ก็ยังมีเกราะป้องกันไว้ครับ

ภาษีเลี่ยงไม่ได้ แต่ภาระภาษีป้องกันได้ เริ่มต้นจากการรู้สิทธิ์ ใช้เครื่องมือที่ถูกต้อง และวางแผนล่วงหน้า เพราะทุกสิทธิ์ลดหย่อนมีค่า และการวางแผนวันนี้คือการป้องกันปัญหาในอนาคต