เงินช็อต ไม่มีช็อก! กู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตได้ง่ายทันใจ

หากวันหนึ่งมีเรื่องให้ต้องใช้เงินก้อนใหญ่ เช่น จ่ายเงินค่ารักษาพยาบาลพ่อแม่ จ่ายค่าซ่อมรถ หรือจ่ายค่าเทอมลูก แต่สถานการณ์การเงินตอนนั้นดันช็อตอยู่ ทางเดียวที่จะเอาตัวรอดได้คือ ‘การกู้ยืมเงิน’ บางคนก็เลือกที่จะขอสินเชื่อกับธนาคาร กู้ยืมเงินผ่านแอปพลิเคชันกู้เงินต่าง ๆ หรือกู้เงินนอกระบบ แต่รู้หรือไม่ว่า ถ้ามีกรมธรรม์ประกันชีวิต และมีเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ คุณสามารถกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิตได้ ดังนั้น ถ้าคุณเป็นคนหนึ่งที่กำลังมองหาทางออกเรื่องเงิน การกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตคืออีกทางเลือกหนึ่งที่ดี เนื่องจากอัตราดอกเบี้ยต่ำ และสามารถจ่ายคืนเมื่อใดก็ตามที่คุณพร้อม และนี่คือเรื่องที่ควรรู้ก่อนตัดสินใจกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต

ไขข้อข้องใจ กู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตคืออะไร?

การกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต คือ การนำเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ที่สะสมในกรมธรรม์ประกันชีวิตมาเป็นหลักทรัพย์ค้ำประกันในการกู้เงินตามกรมธรรม์ โดยเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์จะเพิ่มขึ้นตามระยะเวลาที่จ่ายเบี้ยฯ ทำให้เวลาต้องการกู้เงิน ก็สามารถกู้ยืมเงินได้ตามสิทธิกรมธรรม์ ทำให้ไม่ต้องไปเสี่ยงกู้เงินนอกระบบที่มีดอกเบี้ยสูง ขั้นตอนยุ่งยาก และใช้เอกสารต่าง ๆ มากมายเพื่อประกอบการขอสินเชื่อหรือกู้ยืมเงินกับสถาบันการเงินต่าง ๆ

6 เรื่องที่จำเป็นต้องรู้ ก่อนกู้เงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต

การกู้เงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตมีข้อกำหนด และเงื่อนไขบางอย่างที่ถูกกำหนดไว้ ก่อนตัดสินใจกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต นี่คือ 6 เรื่องที่ควรรู้ เพื่อไม่ให้เกิดปัญหา และช่วยให้บริหารเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ

1. คนที่กู้เงินต้องเป็นเจ้าของกรมธรรม์ประกันชีวิต

การกู้เงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต จะมีเงื่อนไขระบุไว้ว่าคนที่สามารถกู้ยืมเงินได้ต้องเป็นเจ้าของกรมธรรม์เท่านั้นไม่สามารถโอนสิทธิ์ให้ผู้อื่นมาขอกู้แทนได้ ยกเว้นกรมธรรม์นั้นเป็นกรมธรรม์ที่โอนสิทธิ์เด็ดขาด

2. ต้องจ่ายค่าเบี้ยฯ มากกว่า 2 ปีขึ้นไป

การกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตต้องจ่ายค่าเบี้ยฯ มามากกว่า 2 ปี

เพื่อให้มีเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์สูงพอที่จะใช้สิทธิ์ในการกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตได้ ดังนั้น ยิ่งจ่ายค่าเบี้ยฯ นานเท่าไหร่ ก็จะสามารถกู้เงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตได้มากขึ้นเท่านั้น

3. ประกันชีวิตแบบไหนสามารถใช้สิทธิ์กู้ยืมตามกรมธรรม์ประกันชีวิตได้บ้าง

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ประกันชีวิตตลอดชีพ ประกันชีวิตบำนาญ สามารถใช้สิทธิ์กู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตได้ เพราะเป็นประกันชีวิตที่มีระยะเวลาในการจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยนาน จึงมีระยะเวลาในการสะสมเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ ต่างกับประกันชีวิตควบการลงทุน (Unit-Linked) ที่เป็นการซื้อประกันที่เน้นลงทุน ซึ่งแตกต่างจากประกันชีวิตแบบอื่น ๆ ที่เน้นสะสมทรัพย์ในรูปแบบประกันชีวิต

4. กู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตต้องไม่เกินเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ที่มีอยู่ ณ ขณะนั้น

กรมธรรม์ประกันชีวิตมีเงื่อนไขระบุว่าสามารถกู้เงินได้เท่าไรตามตารางมูลค่ากรมธรรม์ประกันชีวิต แต่ข้อควรรู้คือ สามารถกู้เงินได้แค่ 90% ของเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์

โดยสามารถคำนวณเงินกู้จากกรมธรรม์ได้ด้วยตัวเองแบบง่ายๆ ด้วยสูตร “เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ = จำนวนเงินเอาประกันภัย X จำนวนเงินในตารางเวนคืน ณ สิ้นปีที่ต้องการ ต่อจำนวนเงินเอาประกันภัย 1,000 บาท”

สมมติว่า ทำประกันชีวิตแบบตลอดชีพ 99/10 โดยมีจำนวนเอาประกันภัย 600,000 บาท ซึ่งจ่ายเบี้ยประกันชีวิตไปแล้ว 5 ปี ต้องการกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต เมื่อแทนตัวเลขลงไปในสูตรจะได้ดังนี้

• เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ 600,000 x 25 ÷ 1,000 = 15,000 บาท

• เงิน 90% ของเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์ 15,000 x 90% = 13,500 บาท

จะสามารถกู้เงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบตลอดชีพ 99/10 ได้ในจำนวน 13,500 บาท ทั้งนี้ เงินค่าเวนคืนกรมธรรม์จะขึ้นอยู่กับระยะเวลาที่จ่ายค่าเบี้ยประกันชีวิตมา

5. ดอกเบี้ยเงินกู้ตามกรมธรรม์ประกันชีวิตคิดในอัตราเท่าไหร่?

การคิดดอกเบี้ยจากการกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ บริษัทประกันจะคิดดอกเบี้ยทบต้นในอัตราที่สูงกว่าดอกเบี้ยที่ใช้ในการคำนวณเบี้ยประกันภัยอีกประมาณ 2% ต่อปี สมมติว่าในกรมธรรม์ใช้อัตราดอกเบี้ย 5% ต่อปีในการคำนวณเบี้ยประกันภัย ดอกเบี้ยเงินกู้ตามกรมธรรม์จะถูกคิดที่ 7% ต่อปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับแบบประกันที่คุณถืออยู่

6. ต้องจ่ายค่าเบี้ยประกันภัยงวดล่าสุดก่อนถึงกู้ได้

ก่อนจะทำเรื่องกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตต้องจ่ายเงินค่าเบี้ยประกันภัยงวดล่าสุดก่อน เพื่อให้แน่ใจว่า กรมธรรม์ยังมีผลบังคับอยู่ และมีเงินค่าเวนคืนกรมธรรม์เพียงพอสำหรับการกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต อีกทั้งยังเป็นการรักษาสิทธิ์ที่จะได้รับความคุ้มครองจากกรมธรรม์ประกันชีวิตอย่างต่อเนื่องอีกด้วย

ข้อดีของการกู้ยืมตามกรมธรรม์ประกันชีวิต

ถ้าถามว่าข้อดีของการกู้เงินคืออะไร คำตอบก็หนี้ไม่พ้นว่าการแก้ไขสภาพคล่องทางการเงินที่ติดขัดให้กลับมาหมุนต่อได้แบบไม่มีสะดุด แต่สำหรับการกู้เงินจากกรมธรรม์ประกันชีวิต มีข้อดีอื่น ๆ ซ่อนอยู่ คือ

กู้ง่าย อนุมัติไว ไม่ต้องมีคนค้ำ

การกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต สามารถทำได้สะดวก โดยไม่ต้องใช้บุคคลค้ำประกัน ไม่ต้องแสดงเอกสารทางการเงิน และดำเนินการได้ตลอด 24 ชั่วโมง อนุมัติไว เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กําหนด

อัตราดอกเบี้ยต่ำ

การกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตมีอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ที่ต่ำกว่าบัตรเครดิต บัตรกดเงินสด หรือสินเชื่ออื่นๆ ทำให้ช่วยประหยัดดอกเบี้ยลงไปอย่างมาก เป็นทางเลือกที่ดีสำหรับคนที่อยากได้เงินก้อนดอกเบี้ยต่ำไปใช้จ่ายในค่าใช้จ่ายที่เร่งด่วน เช่น จ่ายค่ารักษาพยาบาล จ่ายค่าเทอม โดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยที่สูงเกินไป ทั้งนี้ อัตราดอกเบี้ยขึ้นอยู่กับกรมธรรม์ประกันชีวิตแต่ละประเภท เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กําหนด

ความยืดหยุ่นในการชำระหนี้

สามารถชำระคืนได้ตามความสะดวก โดยไม่มีกำหนดขั้นต่ำ ตราบใดที่กรมธรรม์ยังมีผลบังคับ ช่วยให้สามารถวางแผนการเงินได้อย่างคล่องตัวมากขึ้น

ยังได้รับความคุ้มครองชีวิตอยู่

การกู้เงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต ไม่ได้กระทบต่อความคุ้มครองชีวิตตามเงื่อนไขในกรมธรรม์ ถึงว่าแม้จะยังค้างชำระเงินกู้อยู่ก็ตาม สมมติว่า เกิดเหตุการณ์ไม่คาดคิดขึ้นในระหว่างที่กู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต ผู้รับผลประโยชน์ที่ระบุไว้ในกรมธรรม์จะยังได้รับเงินจากกรมธรรม์ตามปกติ แต่จะถูกหักด้วยจำนวนเงินกู้และดอกเบี้ยที่ค้างชำระ

ตัดปัญหาการกู้ยืมเงินที่มีความเสี่ยง

ปฏิเสธไม่ได้ว่าการกู้เงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต เป็นอีกทางเลือกหนึ่งในการแก้ไขสถานการณ์เงินช็อตได้ดี และปลอดภัยกว่าการไปกู้ยืมเงินนอกระบบที่มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงมาก หรือการกู้ยืมเงินผ่านแอปพลิเคชันเถื่อนที่อาจถูกมิจฉาชีพหลอกให้โอนเงิน

กู้เงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตง่าย ยืมได้ทันใจ
ที่ LINE Prudential Thailand

กำลังมองหาเงินกู้ ดอกเบี้ยต่ำ และไม่อยากเสียเวลาเตรียมเอกสาร ดังนั้น กู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ พรูเด็นเชียล ผ่าน LINE Prudential Thailand คือคำตอบ ยื่นเรื่องง่าย ไม่ต้องเดินทาง ไม่กี่คลิกก็รอผลอนุมัติได้เลย

ข้อดีของการกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต ผ่าน LINE Prudential Thailand

• ยื่นเรื่องกู้เงินตามสิทธิ์กรมธรรม์สะดวก ไม่ต้องเตรียมเอกสารให้วุ่นวาย หรือเสียเวลาส่งไปรษณีย์

• อนุมัติไว ไม่กี่ขั้นตอน ได้เงินเข้าบัญชีทันใจภายใน 2 วันทำการ

• กู้เงินได้ทุกที่ทุกเวลา เพราะไม่ต้องเสียเวลาเดินทางไปสาขา แค่มีสมาร์ตโฟน และเป็นเพื่อนกับ @PrudentialThailand

• ปลอดภัย และโปร่งใส มั่นใจได้ด้วยมาตรฐานการให้บริการของ Prudential Thailand

ขั้นตอนสำหรับการกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิตผ่าน LINE Prudential Thailand

1) เข้าเมนู PRUService เลือก "กู้ยืมเงินตามกรมธรรม์"

2) เลือกกรมธรรม์ที่ต้องการกู้ยืมเงิน กดยอมรับข้อตกลง และเงื่อนไข

ทั้งนี้ ระบบจะแสดงกรมธรรม์ทั้งหมดที่มีสิทธิ์และไม่มีสิทธิ์กู้ยืมเงิน

3) กรอกข้อมูลการขอกู้ยืมเงิน

โดยสามารถตรวจสอบจำนวนเงินที่สามารถกู้ได้ตามกรมธรรม์ อัตราดอกเบี้ย และกรอกจำนวนเงินที่ต้องการกู้ได้

4) กรอกข้อมูลบัญชีธนาคาร และอัปโหลดสำเนาสมุดบัญชีหน้าแรก เพื่อใช้สำหรับรับเงิน

5) กรอกอีเมลสำหรับรับผลการอนุมัติ และเอกสารการกู้ต่าง ๆ และกดยืนยัน

รอผลอนุมัติ 4 วันทำการ

กรมธรรม์ประกันชีวิตไม่เพียงมอบความคุ้มครอง แต่ยังช่วยเพิ่มสภาพคล่องทางการเงินเมื่อจำเป็น โดยการกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์สามารถทำธุรกรรมได้ง่าย ๆ ด้วยตัวเอง เพียงแอดไลน์ @PrudentialThailand และทำการยื่นเรื่องกู้ยืมเงินตามกรมธรรม์ผ่านทางออนไลน์ อย่างไรก็ตาม ควรพิจารณาให้รอบคอบก่อน ใช้สิทธิ์กู้เงินตามกรมธรรม์ประกันชีวิต และวางแผนการชำระคืนเงินกู้ เพื่อไม่ให้กระทบต่อผลประโยชน์ในอนาคต

อ้างอิง

ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย